又一个针对购房者的有利政策正式发布了。

政策内容主要有两点，一个是房贷优惠幅度，即允许下调基点；二是调整的频率，但允许以3个月或6个月的间隔进行调整，也可以仍然维持一年。

今天（10月31日），工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、邮储银行六大商业银行发布公告，将从11月1日起，陆续对商业性个人住房贷款利率实行新的定价机制。

根据公告，对于以浮动利率，也就是贷款市场报价利率（LPR）加减点报价的存量个人房贷，当它的利率加点值高于全国新发放个人房贷利率平均加点值30个基点时，借款人可以向银行申请调整房贷利率LPR加点值，调整后的加点为全国新发放个人房贷利率平均加点值加30个基点。

全国新发放个人房贷利率平均加点值为人民银行最新发布的全国新发放个人房贷加权平均利率减去对应季度五年期以上LPR均值。如果所在地区有个人房贷利率政策下限，则最终加点值不能低于所在城市房贷利率加点政策下限。

简单来讲就是，如果后续购房者想进一步下调房贷利率，可以根据以上规则和银行自行协商和洽谈，和银行重新调整房贷合同。

对于此前不少贷款人认为房贷利率重定价周期统一为一年，不能及时反映市场供需变化，容易造成新老房贷利差过大等情况，六大银行的公告明确取消了房贷利率重定价周期最短为一年的限制。

贷款人可以随时向银行提出将重定价周期调整为三个月或六个月，当然还可以保持为一年。需要注意的是，在整个还款周期里，房贷利率重定价周期只能调整一次。

也就是说，2024年11月1日起，存量房贷利率与全国新发放房贷利率偏离达到一定幅度时，借款人可与银行自主协商、动态调整存量房贷利率。

那该如何确定自己是选择长周期还是短周期？主要还是看个人对于未来房地产市场的预期是好还是不好。

如果贷款人认为未来贷款利率将下行，那么将房贷利率重定价周期调整为三个月，就可能更早地享受到贷款市场报价利率（LPR）下调带来的优惠；如果贷款人认为未来贷款利率将上涨，那么将房贷利率重定价周期保持为一年，自己的房贷利率跟随贷款市场报价利率（LPR）上涨就可能会更晚一些。

在LPR下行周期内，重定价周期越短，借款人可早享受降息红利。如果经济形势好转，政策利率和LPR进入上行通道，重定价周期越短，借款人也会以更快速度适用较高的利率，更早承受加息负担。

根据规定，重定价周期只能调整一次，所以借款人要综合考虑自身情况审慎决策，用好这一次选择的权利。

据了解，除了六大商业银行之外，其它商业银行近期也将陆续发布公告，明确新的个人房贷利率定价机制。商业性个人住房贷款利率实行新的定价机制以后，人民银行将不再统一调整存量房贷利率。